6か月前、私は混乱しました 旅行のための地図の選択, しかし、それはそこで終わりませんでした。カードを探していると、キャッシュバック、クレジットカードの使用、TCSラダー（Tinkoff Bankの預金システム）、取り消された預金の補充について知りました。このセット全体で、稼ぐことができない場合でも、コストを節約でき、最初の時間を除いて、ほとんど何も費やしません。つまり、この方法でお金を節約して節約できます.
2％の手数料（海外での出金+変換）は非常に少量のようです。あなたがカードの支出を一年中取る場合（例えば、5万ルーブル* 12ヶ月= 600,000ルーブル）、この金額の2％の手数料はすでに12,000ルーブルになります。これに、毎年のメンテナンス料金を追加し、1〜2％（6000〜12000ルーブル）のキャッシュバックがないことと、そのお金が無関心で何ももたらさなかったという事実を追加します。合計で、平均して、何もない状態から毎年新しいスマートフォンを持っています。しかし、それはすべて、経費、一般的な金額、および現在の銀行の手数料に依存します。手数料は2％ではなく、たとえば4％の場合、スマートフォン2台になります.
以前はまったく考えていませんでした。海外ではコンバージョン率があまり良くないSberbankルーブルカードを使用しました。貯蓄は、預金でさえも、通常の口座でアルファ銀行にありました。このアプローチの数年間、私はかなりの量を失ったと思います.
記事の内容
お金の保管方法
スキーム
私自身は、かなり明白なスキームを考え出しました（高度なものは自分にとって何も新しいものを見つけることができません）が、フォーラムを読み始めるまで、それについて何も知りませんでした。確かに、あなたは何か他のことをすることができます、私に言ったら、私は嬉しいでしょう、実際、私は唯一の真の選択肢であるふりをしません。主なコンポーネントは次のとおりです。
- 資金の大部分は、ラダーTCSなどの高金利の預金です.
- 中間部分は、補充/引き出し可能な預金またはカード貯金箱にあります.
- 店舗での支払いはクレジットカードで行われます。.
- 残高に利息があるデビットカードから引き出された現金.
手でスケッチした輪郭
複数のデビットカード、クレジットカード、預金、通貨預金、ドルカードが存在する可能性があるため、すべてが図よりも複雑になる可能性がありますが、要点はそれです。同様に、Tinkoffラダー（または関心の高い補充済みの寄付）、および2枚のデビットカードを使用すると、すべてがはるかに簡単になります。それはあなたがどれだけリンクを持ちたいかに依存します。これも重要です。何十もの預金/カードを持ち、状態の変化を常に監視することが常に快適であるとは限らないためです。誰もが彼にとってより便利なものを選択します。回路がそれほど分岐していないときに、特定の中間バリアントがあります.
状況を考慮してください。給与計算アカウントに収入を受け取りました。そこに保管する意味はありません。私は、補充された取り消し可能な預金にお金を投入します。これは中間段階です。さらにそこから、必要に応じて、必要なデビットカード（引き出し用）、クレジットカード（ローンの返済用）に転送するか、ラダーTCSの預金を増やします.
おそらくすべてが今は明確ではないかもしれませんが、すべてのお金が常に関心を集め、毎年のメンテナンスの費用を払わないようにする方法も私にはわかりませんでした。私はカードとデポジットの選択から、目が乱暴になったことを覚えていますが、一度選択してすべてが私に合うと、はい、そして上で書いたように、快適な要素がまだあり、チェーンにできるだけ多くのリンクを作成することで、頭の中に留まります.
銀行間送金
スキームを構築するときは、口座間の銀行間送金のコストも考慮する価値があります。そうしないと、収益の一部を消費する可能性があります.
たとえば、ヴァンガードでは、インターバンクの費用はわずか10ルーブルで、TCSは無料で、アルファバンクは0.3％、Sberbankは1％、ホームクレジットは無料です。通貨インターバンクは常に支払われます。したがって、TCSのはしごのステップ間での送金には、大多数がヴァンガードを使用します。そして、例えば、私は時々IPアカウントから私がそこに全額を転送し（私は30ルーブルを支払う）、それから私は他の場所にそれを投げます（支払いごとに10ルーブル）.
また、銀行間は週末には機能しないことを覚えておいてください.
お金を保つ方法
回路の主要な要素を分析します。 1つの投稿ですべてのニュアンスを説明することは不可能です。そのため、私の投稿は、主題にまったく参加していない人のためのレビューと見なしてください.
詰め替え可能な預金
補充・取消可能な寄付として、貯金箱を使用できます。通常、これらのカードは年に5〜10％を提供します。カードを使用する場合、このデビットから定期的に現金を引き出して支払うことができるため、別の補充可能な引き出し預金は必要ない場合があります。しかし、預金の方が貯金箱よりも高い割合であり、大量のカードがある場合はもう一度照らさない方が良いでしょう。繰り返しになりますが、このスキームを構築している人たちに選択が任されています.
デポジット/カードの条件は変わるため、常に同じものを使用できるとは限りません。また、関心があまり高くないTOP銀行にお金を貯める方が信頼性が高いように私には思われます。夏には、2T Bankの12％のように、最も収益性の高いものに落ちませんでした。ルーブルが下落している間、今や関心はどこでも高まっていますが、12％の金利はすでにごく普通のことです。ちなみに、トップの銀行の中でICD（モスクワクレジットバンク）には非常に良い割合がありますが、銀行間支払いは.
貯金カードに関するトピック
充電式失効預金に関するテーマ
私は残高が8％のTCS Black貯金箱を持っています（そして、彼らはすぐにレートを引き上げるようです）。安全のためインターネットバンクに各種制限を設けており、日常生活で使用できる点で優れています。カード自体にお金を預けられないように、TCSで普通預金口座が出現するのを待っています。また、補充・取消可能な預金として一時的に預金を使いますが、住宅ローンの9％もいいので、週末でもクレジットカードに振り替えられるので便利です。ご覧のとおり、最も有利なオファーではありませんが、これらの目的のためのレートは10〜12％です。選択はあなた次第です.
デビットカード
特に繰り返しはしませんが、カードを 旅行のための地図の選択, それぞれが特定の目的に使用されます。カードを使わないでお金が垂れる心配をしないように、銀行サービスなしで特別に選びました.
現在、2つの主な借方があります。ロシアでお金を引き出すためのTinkoff Black, コーン 海外の店舗での引き出しと支払い。トウモロコシは残高に関心がないので、あまりお金がありません。アカウントに関連付けられているカードから、月に数回私に投げかけます。.
クレジットカード
店舗でのお支払いにはクレジットカードが必要です。あなたの資金を使用する代わりに、彼らが預金の上に横になり、小さな利益をもたらすようにしましょう。また、カードにいくら残っているかを考える必要がないのも便利です。主なことは、無料期間（猶予）が終了するまで時間どおりに補充することを忘れないことです。または、たとえば、インターネットで車を借りるとき、2万から5万ルーブルの保険金がカード上でブロックされます。自分の資金ではなく借りたほうが便利です。主なことは、クレジットカードから現金を引き出すことではありません。もっと詳しく クレジットカードの使用について 私は投稿全体を書きました。便利なジョークをくそー、あなたはそれを正しく使うだけでいい.
原則として、クレジットカードはオプションです。代わりにピギー銀行カードが機能し、リンクが1つ少なくなります。ただし、一部のクレジットカードには優れたキャッシュバックがあり、収益性により貯金箱を簡単にブロックできることに注意してください。たとえば、TinkoffクレジットカードAllAgencyは、マイルの形で2％-10のキャッシュバックを提供します。さまざまなオファーがあります。現在のオファーを見て、最適なオファーを選択する必要があります。私は基本的にキャッシュバック付きのクレジットカードを使用しています。特にこのAllAgency.
銀行カードのキャッシュバック
誰も知らない場合は、キャッシュバックについて簡単に説明します。一番下の行は、カードの取引に一定の割合が請求されることです。ほとんどの場合、1％です。明らかに、収益を上げるためには、どこでもカードを使用する必要があります。ロシア/ヨーロッパの大都市では、これは問題になりません。現金を財布に入れて運ぶのはあまり便利ではないので、それが終わらないと常に考え、店でATMを探してお金を引き出す必要があります。タイでは、残念ながらスーパーでしか支払うことができません。 ネットワークディストリビューターから車を借りる, はい、ショッピングセンターの一部の店舗で.
あなたは1％では十分ではないと言いますか？実際、1％のキャッシュバックは、年率10％の預金、または残りが10％の貯金箱に相当します。ただし、割合の比率はすでに10倍の差であるようです。）したがって、キャッシュバックは2％（場合によっては3％または5）です。選択したカテゴリで-10％）預金よりも収益性が高い。さまざまな詳細を読む キャッシュバックカード, 選択方法など.
ティンコフ堆積物のはしご
もしそうなら、私は最も重要なことに目を向けます。話題は古くから使われてきましたが、いわば最後に学んだことです。どちらかといえば、銀行も最新であり、障害を修正していません。使用するには、Tinkoff Blackカードを注文するか、Tinkoffへの預金を開く必要があります。その後、あなたはいつでも預金を開閉できるインターネットバンクにアクセスできます.
回路の説明
Tinkoff Bankの預金の金利は繰り返し変更され、銀行間ボーナスは0.5％（以前は1.5％）にすぎなかったため、はしごの関連性が失われました。つまり、はしごを作ることができますが、これはそれほど有益ではありません。投稿/コメントの情報が古くなっている可能性があることに注意してください、頻繁にすべてが変更されます.
事実、ティンコフで預金を補充すると、送金された金額の1％のボーナスが与えられます。これは銀行間経費の補償として位置づけられています。したがって、銀行間が無料の場合、これらの1％が追加の利益になります。当然、この1回限りのボーナスを取得するだけでは十分ではありません（ただし、これにより既に預金の金利が上昇します）。したがって、預金システム、いわゆるTinkoff預金ラダーが作成されています。ボーナスは3か月ごとになるので、新しい預金を開き、古い預金を3か月ごとに閉じる必要があります。このアプローチは、（2015年半ばにレートを引き下げた後）はしごを内蔵して年間約16％をもたらします.
私は計画を表明します。常に最初を除いて、あなたは4つの貢献を開いています。 1つはメインの1つで、3か月に1回、全額が（Vanguardを介して）1％のボーナスで送金されます。残りの預金は、修理のために5万ルーブルからのものです。階段を建設するための最低額は20万ルーブルです.
したがって、しばらくすると、4つの年次預金からの預金のはしごが作成されます。このようなスキームの大きな利点は、3か月ごとに資金にアクセスできると同時に、私たちが高いパーセンテージを持っていることです。確かに、往復の間、私たちは適切な量を取り、それを使用することができます。他の銀行は（最大金利で）年次預金を開く必要がありますが、ほとんどの場合、年間を通して預金へのアクセスは閉鎖されます。パーセント.
Excelのラダー-TCSがレートを変更するため、データが古くなる可能性がありますが、ファイルで変更できます.
3-6-6-12
第1段階：3つの預金を開く：3か月（メイン金額）、6か月（5万ルーブル）、12か月（5万ルーブル）.
第2段階：ちょうど3か月後、3か月のメイン金額の預金が閉じられます。この金額をVanguardに送金し、6か月の預金に戻します。並行して、6か月と12か月間さらに預金を開きます。つまり、現在4つの貢献があります：6か月、6か月、12か月、12か月.
第3段階：6か月のデポジットがメイン金額でクローズされ、Vanguardに転送され、6か月に返送されます。新しい寄付を12か月間開きます。今、あなたはそのような貢献があります：6ヶ月、12ヶ月、12ヶ月、12ヶ月.
第一段階のスキーム
3-6-9-12
収益性はやや低いが、理解しやすい.
第1段階：4つの預金を開く：3か月、6か月、9か月、12か月.
第2段階：ちょうど3か月後、3か月のデポジットがクローズされます。このお金をヴァンガードに送金し、6か月のデポジットに戻します。並行して、別の寄付を12か月間開きます。つまり、現在4つの貢献があります：6か月、9か月、12か月、12か月.
第3段階：同様に、メイン金額の6か月の預金が閉じられ、ヴァンガードに転送され、9か月に返送されます。新しい寄付を12か月間開きます。今、あなたはそのような貢献があります：9ヶ月、12ヶ月、12ヶ月、12ヶ月.
制限事項
1つの通貨で6回までの入金が可能.
各入金には、ボーナスを受け取るための時間制限があります。ボーナスの補充は、預金の終了の85日前に可能です。つまり、毎日はしごを作成すると、約5日かかります。 85日より後に補充した場合、ボーナスはクレジットされなくなります。インターネットバンキングにはすべての日付が含まれているので、忘れないようにリマインダーを設定できます。することもできます «ギャップ» もっと心配する必要はありません。そして、インターバンクが週末と休日に機能しないことを考慮する価値があります、そして後者は年末年始のように非常に長くなる可能性があり、その後インターバンクがこれらの日付に落ちる場合ははしごがしばらく中断される可能性があります.
資金の多様化
ルーブルが下落している状況では、どの通貨のお金を保管する必要があるかが誰にでも明らかになりました。少なくともルーブル、ドル、ユーロで。より経験豊富な人々は、他の通貨（いくつかの元）で、そしておそらく、通貨だけでなく、株、不動産、金などで保管する可能性があります。しかし、これはまだ私のレベルではないので、私は彼らのために書いていません.
または、通貨階段を構築することもできますが、通貨インターバンクにはお金がかかります（常に金額のパーセンテージではなく、1回の転送で15-20の固定額）。そのため、1％ボーナスの一部が失われます。 DIAのしきい値（70万ルーブル）またはそれ以上に近い金額の通貨ラダーを構築することは理にかなっています。.
まだドルがあまり高くない2014年の夏と秋に分散化について考えたので、わずかな節約分をなんとか貯めました。そして、これは素晴らしいことです。あなたが海外にいるとき、コースは最も鋭敏に感じられるからです。ロシアでは、価格はまだ2倍に上昇しておらず（しかし、これは時間の問題です）、ワルシャワの私たちはすぐにルーブルで価格の急激な上昇を感じました。イエゴールのリハビリも2倍に値上がりしましたが、今ではすべてのロシア人がここに来る余裕はありません。.
通貨を格納するために必要な比率はわかりません。しかし、長い目で見れば、それを数個で保管することは理にかなっています。ルーブルが下落したため、ドルとユーロがあり、通貨が下落したため、ルーブルがあります。そうでなければ、常にコースを監視し、前後にシフトする必要があります。確かに、最近ではルーブルの底がどこにあるのかがはっきりしていません。長期的にさえ、このようなペースでTKSのすべてのルーブルラダーを犠牲にして損失をブロックすることは不可能です。さらに、ロシアでのドルの流通の禁止に至るまで、何かが起こる可能性があるさまざまな恐怖の物語があります。分散ポイントに含めることができる理由、枕の下で家にお金を保管する方法.
追伸今はドルを買う価値があるかどうかという質問への答えがわかりません。質問もしません:)理想的には、2014年の夏に購入したドルを売って利益を修正する必要があります。 30万ルーブルで$ 10,000の夏に購入したタイプで、現在60万ルーブルで販売されています。半年間100％の利益を考えて、あなたは車を買うことができます.
P.P.S.この投稿への追加として- 外貨に入って銀行の数を減らした （本質的にスキームを簡素化）、さもなければ危機は銀行システムにまったく自信がないようなものです.
